秦楚网讯（十堰晚报）记者 吴忠斌

现状：

市民手中不少银行卡成“睡眠卡”

随着金融需求的多样性增长，大多数市民都持有多张银行卡。不过，很多人手中都有长期不用的“睡眠卡”。

“每换一次工作就要重新办一张工资卡，旧卡也就没用了。再加上趁银行有特定优惠办的卡，用过一段时间也闲置了。常用的卡便是工资卡和一张消费卡。”市民王女士说，她手上有一两张银行卡早就不用了，也打算销户，但因为嫌麻烦，一直没去办。

“车贷一张卡、房贷一张卡、工资一张卡、买保险一张卡……不算不知道，仔细一算，我都办了五六张借记卡了。”市民徐先生告诉记者，车贷、房贷还完后，当时用于绑定自动还款的银行卡也就没有再用，账户里还有没有钱他都不知道。

根据中国银行业协会数据，截至2016年年底，银行卡累计发卡量达到63.7亿张。按照2016年末内地总人口13.8亿人计算，每人持有的银行卡数量将近5张。其中，“睡眠卡”已占到三分之一。

截至2016年，银行卡累计活卡量达到41.8亿张。所谓活卡，指的是在6个月内发生主动金融交易，包括消费、存取现和转账交易的银行卡。其中借记卡的活卡率为65.5%，信用卡活卡率为71.4%。

城区一家银行相关人士指出，“睡眠卡”会给持卡人的金融安全造成隐患，这些银行卡可能被犯罪分子利用。近年来，买卖磁条卡进行洗钱、赌博交易甚至银行卡欺诈，都成了一条龙的产业链。

措施：

多家银行将对“睡眠卡”进行清理

长期闲置的“睡眠卡”既浪费了银行资源，又存在多种隐患。2013年起，多家银行掀起双零账户清理潮。比如中国银行对存款余额和累计利息均为零的个人存款账户进行清理；工行、农行对账户余额为零、满18个月的储蓄账户也将采取销户政策，各家银行虽然政策略有不同，但清理睡眠账户的动作一直在持续进行。

以工商银行为例，如果储蓄卡或活期存折零余额状态超过半年（含），将进行单独管理，不过该账户仍可正常使用，一旦发生入账等交易，该账户将重新自动转为正常账户；如果该账户被单独管理一年后仍未发生交易，银行便予以自动销户。也就是说，一张余额为零的工行借记卡，倘若一年半没有交易，就会被销户。

从2013年起，中行每季度末清理一次零余额且零利息的个人存款账户。其中，借记卡的销户条件是：当前余额为零，且距离上次交易日满2年，累计利息为零满一年或当前余额为零，距离上次交易日满3年且当前余额和累计利息为零的账户。

农行规定，18个月余额为零且零交易的卡片，将转为“睡眠户”，倘若再有5年（含）以上未发生交易，便要被统一销户；若要在卡片“睡眠”期间继续使用，持卡人只需携带相关资料去柜面办理激活便可。

建行则规定，如果一张借记卡或存折的账户余额低于100元且3年内未发生收付活动，银行将自动将账户状态转为“睡眠”。如果这个睡眠账户满4年仍未支取，那银行将作销户（不结息）处理。

根据央行账户新规，2016年12月1日起，个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。那就意味着，如果储户在同一家银行有闲置不用的银行卡，想要重新开立新账户将被银行拒绝。市民只能在重新激活该账户、开立Ⅱ类、Ⅲ类账户，以及销户再开户中选择一种解决办法。持有同一家银行多张银行卡的市民，在银行着手清理“睡眠户”后，若账户多处于闲置状态也可能面临降等或不能使用的情况。

我市一家银行大堂工作人员告诉记者，启用“睡眠卡”各家银行的规定基本相同。被转为“睡眠卡”的账户，一般需带身份证和银行卡到柜台激活，激活前持卡人需将年费或小额账户管理费等所欠费用补缴，才能重新使用。对于“睡眠卡”，只需要发生一笔主动消费即可延缓被转为“睡眠户”的时间。

提醒：

“睡眠卡”不消费可能被收年费

“睡眠卡”除了会给银行带来负担，持卡者同样面临被收费的风险。一些银行卡每年要收取年费和管理费，账户欠费时，如客户想注销或重新使用该账户，则需补上欠费。当“睡眠卡”内余额为零时，无法扣除欠款，一旦存入钱，就会被直接扣除欠款。如果“睡眠卡”是信用卡，甚至会因此产生不良信用记录。

银行人士建议市民持银行卡数量3张为宜。其中，一张作为资产类的银行卡，如工资、股票等；一张作为负债类的银行卡，如房贷等；一张则作为周转类的银行卡，可以存入小额金钱，还可绑定网银、手机、微信等，作为日常生活花费使用，把一些主要用于网络支付、小额高频支付的账户降为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样，一方面可实现个人资金的集中管理；另一方面也可通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险、保护自身的资金安全。

对于确定已不再使用的睡眠账户，最好及时销户。对于不会自动销户的“睡眠卡”，持卡人最好尽早凭身份证和密码到银行网点销户，以规避风险，避免产生不必要的费用。